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提前还贷的风潮,已经蔓延至老家了。
春节期间,老家在河北一个四线小城市的小张,走家串户的过程中,他发现,“今年春节大家都不怎么聊买房了,听到更多的是够住就行了。”
小张还发现,已经不止一个朋友提到了提前还贷,更有朋友颇为自豪的说“房贷年前一笔还清,终于无债一身轻了”。
值得注意的是,从去年开始,“提前还贷潮”现象在一二线城市集中出现,甚至还出现了“还贷难”的情况。但当下,已经蔓延到了三四线城市。
自2022年以来,央行三次下调LPR五年期及以上利率,累计下调了35个基点,带动房贷利率的快速下行。
随着个人住房贷款利率的大幅下降,“高位站岗”的购房者们坐不住了,越来越多的人加入提前还房贷的队伍。
据中国人民银行公布2022年金融统计数据报告,全年人民币存款增加26.26万亿元,同比多增6.59万亿元,其中住户存款增加17.84万亿元。
从居民部门储蓄来看,2021年住户存款增加9.9万亿元。若将居民存款的这种异常增长视作“超额存款”,则2022年高达近8万亿元。
海通宏观指出,居民存款的高增长,并不是从新冠疫情发生后才开始的。在从2008年到2017年的十年时间里,我国居民存款每年的增量基本都维持在4-5万亿附近。
超额存款主要来自于消费减少、购房支出下降、理财产品赎回。
业内人士表示,疫情冲击下,居民收入增速下降,且未来不确定性增大,居民信心持续下降,预防性储蓄意愿增强,是居民存款高增的核心因素。
当居民的储蓄积累到一定程度,目前又无确定投资渠道的情况下,最好的办法就是尽快还贷。
关于2023年“存款搬家”去哪儿?有市场观点称,2022年多增的居民存款,如果有1/3拿出来恢复对房屋、装修等购买,中国经济就能顺利恢复。
中信证券(行情600030,诊股)首席经济学家明明表示,推动经济修复也不是仅仅依靠房地产销售等环节,还需要关注居民消费、企业生产投资等,其他产业以及其他部门也需要共同发力改善。
浙商证券(行情601878,诊股)首席经济学家李超预计,2023年居民存款搬家,将分流至实体部门及资本市场,其中,部分“被动储蓄”将随疫情形势改善而逐步释放,主要体现为居民消费及购房活动的回暖。
“预防性储蓄”主要源自居民悲观预期及产业结构转型,因此,居民超额储蓄在无法大量进入消费、地产领域的情况下,资本市场将是核心外溢方向。
在中信证券宏观经济首席分析师程强团队看来,居民的“超额存款”主要由消费场景缺失、房地产销售的回落和理财产品回表所形成,2023年预计各行业均将有一定的改善能够带动预防性储蓄的消耗。